こんにちは、ベルジュホームの辰川です。

今回は、返済方法と返済期間について。

住宅ローンの返済方法には、
「元金均等返済」「元利均等返済」があります。

元利均等と元金均等、1字違うだけで大違い

「元利均等返済」は、一般的な返済方法であり、
毎月支払う額が均等になります。

メリットは長期的な返済計画が立てやすいこと。

ただし、返済当初は利息が大部分を占めるので、
元金の減り方は遅くなります。

一方「元金均等返済」は、元金を返済期間で均等に割り、
残高に応じた利息を載せていくもの。

この方法だと、返済当初が最も返済額が多くなりますが、
返済が進むと返済額も徐々に少なくなります。

そのため、総返済額は「元金均等返済」の方が低くなります。

ただし、民間の金融機関では、「元金均等返済」を
扱っていないケースが多いのです。

フラット35などでは扱っていますから、
金融機関に確認してくださいね。

何歳までにローンを完済すればムリがない？

次に返済期間ですが、最近は５０年という金融商品もありますが、
これではローンを子供に引き継ぐことになります。

しかし、多くの方は子供に迷惑をかけず、
自力で返済したいと考えるでしょう。
そんな方の最長は３５年。

金融機関では、完済時の年齢を７５〜８０歳までとしています。
とはいえ、定年退職した後も返済が残っていたら問題ですね。

では何歳までにローンを完済すればムリがないのでしょうか。

内閣府の発表する『高齢社会白書』では、
70代前半～70代半ばあたりの完済はリスクが少ないと考えられます。

白書によれば、高齢者で働いている割合は65～69歳で 45％。
労働者不足により、今後さらにこの割合は高まるといわれています。

70代前半の多くが働いている時代が来ても不思議ではありません。

ただし、20～30代でのマンション購入なら、
当然返済はもっと楽になります。

繰り上げ返済で、残り期間を短縮

返済中の住宅ローンも繰り上げ返済していけば、
返済期間を大幅に短縮できます。

こうした繰り上げ返済を繰り返すことで、
35年の返済期間を15年間、20年間と短縮することも
不可能ではありません。

というのも、実際に多くの人がそれを可能にしているからです。

いかがでしたか？

住宅ローンは月々の返済額に目が行きがちですが、
完済時期も意識してくださいね。

それではまた。
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